Что дает брачный договор при ипотеке

Страхование жизни при ипотечном кредитовании

Банки, не хотя рисковать, стараются гарантировать возврат длительного жилкредита. По их воззрению, наилучшим инвентарем защиты выданных займов является страхование имущества и здоровья клиента, ведь ипотека предоставляется на очень длительный срок. За этот период времени с заёмщиком может случиться всё что угодно, прямо до его погибели. Тогда убытки банку возместит страхование жизни при ипотеке.

Что это такое

Страхование жизни на языке юристов значит отстаивание имущественных интересов клиента, связанных с его жизнью и гибелью. Если произойдёт страховой случай, ипотечное имущество обретёт статус личной принадлежности прямых наследников. Когда же размера выплаты по страховке будет недостаточно, для полного погашения задолженности нужно будет донести валютную сумму без помощи других.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Условия полиса страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при ипотеке предугадывает выплаты при условии пришествия последующих страховых случаев:

  • Погибель заёмщика. Ипотечная задолженность погашается страховой компанией в полном объёме.
  • Получение инвалидности. Речь идёт об установлении комиссией ВТЭК I либо II группы инвалидности у заёмщика.
  • Временная утрата работоспособности. Такая ситуация раздельно прописывается в страховом договоре.

Страховые взносы необходимо выплачивать раз в год.

Кому необходим полис

Страховка жизни для ипотеки не является неотклонимым условием выдачи денег. Но, прибегнув к таковой мере предосторожности, заёмщик сумеет оградить себя в случае злосчастного варианта и заболевания. С другой стороны, оформление клиентом банка контракта страхования, покрывающего вышеуказанные опасности, прибыльно и самой денежной организации (читай выше). Другими словами в проведении данной процедуры заинтересованы обе стороны сделки.

Меж тем многие клиенты отрешаются от приобретения данного полиса. Обосновано это не отсутствием инфы о том, что дает страхование жизни при ипотеке, а рвением сберечь. Потому напомним главные достоинства, которые получит заемщик, оформив контракт страхования здоровья и жизни:

  • при пришествии страхового варианта длительный жилкредит погасит компания-страховщик;
  • на родственников заёмщика не ляжет долговое бремя;
  • банки, обычно, уменьшают процентную ставку по ипотеке.

Как определяется размер страховой суммы

Проводить страхование здоровья и жизни клиент может по двум схемам:

  • на весь объём ипотечной ссуды. Обычно она составляет 70-80% от цены кредитуемого жилища;
  • на всю стоимость неподвижного имущества.

Цена страхового полиса является величиной, производной от многих причин, и для каждого клиента определяется персонально. При всем этом учитываются:

  • Пол клиента. Дамам полис обойдётся дешевле, чем мужикам.
  • Возраст. С годами риск появления болезней, способных привести к утрате трудоспособности, возрастает. Потому с возрастом страхование жизни заемщика ипотечного кредита становится дороже.

Сейчас цена страхования жизни и здоровья обычно составляет 0,5-1,5% от объёма кредитования.

Размер каждогоднего страхового взноса примерно равен каждомесячному платежу по ипотеке. Но тут нужно учесть, что при наличии полиса страхования жизни и здоровья банки обычно понижают кредитную ставку на 1-2%. Так что, если посчитать, расходы на схожую страховку будут покрыты фактически вполне.

Оформление

Страхование участников ипотечного кредитования производится по нескольким схемам. Наибольшее распространение получили последующие варианты:

  • Заключение трёхстороннего контракта. Сторонами такового соглашения являются страховая компания, заёмщик и банк.
  • Заключение контракта страхования после дизайна ипотеки. В таком случае контракт страхования носит двухсторонний нрав. Его подписантами являются страховая компания и заёмщик.

Что все-таки касается аспектов, тут так же, как и при получении ипотечного кредита, формируется график страховых платежей. Обычно заёмщик обязуется раз в год выплачивать определённую сумму. Её размер определяется на базе величины остатка задолженности по длительной ссуде. Практикуются также варианты ежеквартального и даже каждомесячного проведения страховых взносов.

Какие необходимы документы

Чтоб оформить контракт страхования здоровья и жизни при ипотеке, заёмщик должен предоставить работнику компании, оказывающей данную услугу, последующие документы:

  • штатский паспорт русского эталона;
  • анкету;
  • заявление – его форма устанавливается страховой компанией;
  • контракт кредитования;
  • копию трудовой книги;
  • справку из медучреждения о состоянии здоровья (предоставляется по просьбе страховщика).

Перерасчет при досрочном частичном погашении ипотеки

Контракт страхования заключается обычно на весь период кредитования с каждогодним продлением (пролонгацией) и оплатой. Если задолженность по ипотеке погашается досрочно отчасти, страховщик и страхователь заключают дополнительное соглашение, предусматривающее перерасчёт размера будущих страховых взносов. В качестве начальных данных для последней операции выступает текущий остаток долга по длительному жилкредиту. Заёмщик должен выяснить в банке значение данного параметра и предоставить его в страховую компанию.

Можно ли отказаться от страхования

Напомним, что до 2008 года длительные жилкредиты предоставлялись банками только при условии приобретения клиентом страхового полиса. Отмена страхования жизни при ипотеке была проведена по инициативе Роспотребнадзора. Последствия не принудили себя длительно ожидать. Из-за роста вероятности невозвращения ссуженных средств, денежные учреждения подстраховались путём увеличения ставки ипотечных кредитов. Таким макаром, нагрузка на домашний бюджет заёмщика в наилучшем случае осталась на прежнем уровне.

О возврате денежных средств

Не считая того, заёмщик может оформить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке и возвратить 13% от уплаченного им с заработной платы НДФЛ. Реализуется это 2-мя методами:

  • работодатель не высчитывает вышеуказанные 13% от доходов страхователя, и заработная плата выдаётся в течение года полностью;
  • после воззвания с заявлением в налоговую инспекцию положенная сумма ворачивается из бюджета единым платежом.

Пользоваться таковой льготой могут заемщики:

  • имеющие русское гражданство;
  • официально трудоустроенные;
  • оплачивающие со собственных доходов 13% НДФЛ;
  • заключившие контракт страхования сроком более чем на 5 лет.

Возврат подоходного налога за страхование жизни по ипотеке рассчитывается по таковой формуле:

НВ – налоговый вычет;

Ст – ставка, равная 13%.

К примеру, контракт страхования был заключён на 7 лет с каждомесячным взносом 5000 рублей. Тогда за год заемщик заплатит:

5000 × 12 = 60 000 рублей.

Из этой суммы вычитается НДФЛ:

60 000 × 0,13 = 7 800 рублей.

А за 7 лет сумма возврата по страховке составит:

7 800 × 7 = 54 600 рублей.

Подводя итоги, необходимо подчеркнуть, что все денежные специалисты единогласно сходятся во мировоззрении о выгодности страхования жизни и здоровья для заёмщика. Ведь выплачивается ипотека, обычно, из заработной платы, и утрата трудоспособности может поставить под опасность сервис кредита. Страховка же сводит подобные опасности к минимуму.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.